本文將以"銀行負債管理部工作總結"爲主題，對該部門在過去一段時間內的工作進行總結和回顧。通過對負債管理策略的評估，以及對團隊成員的協調和溝通的分析，旨在挖掘出部門的優點和不足之處，並提出相應的改進措施，以不斷提升負債管理部的效率和質量。
第1篇
在資產負債部兩個月的學習實踐轉眼間就已結束，由於之前從事信用卡相關工作，所以對資產負債業務知之甚少。但短短兩個月的學習和了解，尤其是資產負債部各位領導和老師的教導，顯得彌足珍貴，也使我對資產負債部的工作有了進一步的認識和看法。
首先學習了《資產負債管理專業崗位合規手冊》，首先從宏觀上整體瞭解我們資產負債專業的崗位設置和工作職責，使我對資產負債專業有了一個大致的認識，知曉具體工作崗位資金配置、經濟資本管理、資產負債檢測與分析、信貸計劃管理、現金及資金產品管理、人民幣資金調撥、外匯資金調撥、資金交易、文檔管理、流動性風險管理、利率管理、綜合制度管理、《業務操作指南》管理、票據融資管理、票據系統管理。學習的同時做到心中有數。
廣義上的資產負債管理是指商業銀行按一定的策略進行資金配置，實現流動性、安全性和盈利性的目標組合。狹義的資產負債管理主要指在利率波動的環境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現銀行的目標淨利息收入，或者通過調整總體資產和負債的持續期，來維持銀行正的淨值。
以上都是書本上對銀行資產負債業務的概括，結合兩個月的學習通俗來講資產負債就是把銀行有限的資金配置進行優化，並結合國家利率政策進行利率調整。有意思的是，近期我翻閱了一些關於國際關於資產負債業務的做法，西方國家，在資產負債工作中由於注重利率的管理工作。因爲西方國家的利率是由市場來調節的。而我國是有政府政策來主導的，所以在利率管理上，我感受到了一些差別。近期國家對利率逐步的放開，相信不遠的將來，我國的商業銀行資產負債在利率管理方面會逐漸向國際靠攏。
第二、對省行資產負債部的領導及老師的精神的傳承 說實話來資產負債部之前對資產負債部的業務職能是根本不瞭解，來之前總有些忐忑。但見到 和 的第一眼就發擔心是多餘的。印象很深刻，到資產負債部第一天，和 就分別向我們介紹了資產負債的業務及各位老師的職責。讓我迷糊的腦袋頓時有了學習的思路。而之後工作的日子裏，在、老師、老師以及 老師的悉心教導下，我對資產負債工作的認識逐漸豐富起來。另一方面，各位老師的工作精神和態度指的我們年青一代學習。每天 老師都在8點左右登陸 看各分行的大額資金預測預報，做好請款的準備工作，而且在週末我們大學習集中學習期間，也碰到 在辦公室裏學習業務知識。這種工作和學習的態度和狀態讓我觸動很大。
幸運的是，實習期間 老師出差學習，我有幸在人民幣資金調撥崗位實踐，深刻理解此崗位的重要意義。即綜合平衡全行各項人民幣資金頭寸，確保全行在各級機構、各個時段、各項
備付金保持全方位支付能力，確保全行各級機構的人民銀行備付金賬戶的安全性和有效性等等。
在資產負債部的時間裏，我們不僅僅學習到了理論知識，也參與到實際業務中來。總行 來我行進行調研，在座談會期間，有數家支行行長進行發言，討論的無不和利率相關。多數是關於存貸利差，比如，會間 支行提到 要求提高存款利率。所以，資產負債工作在銀行的日常工作息息相關，無論是大額資金的跨行轉賬還是利率對我行存款的影響，都是密不可分的。
在資產負債部短短的兩個月實習時間，除了從書本和資料上學習崗位職責和理論知識外，還從各位老師的身上學習到了恪守嚴謹的工作態度及爲人處世的經驗和方法，在此，我僅代表在資產負債部的實習生們向您說一聲“謝謝，您辛苦了”。
第2篇
一是新年上班的第一天，聯社立即召開了社務工作會議，結合市辦事處開年工作部署和業務經營形勢，把組織存款放在了各項工作的首位，自我加壓，挖掘潛力，並將任務層層分解到社、到崗、到人。爲確保“計劃”的落實，從總體考覈上，根據全轄實際，聯社建立了業務考覈機制,對各社存款指標計劃實行全年制定,按月分解,逐月考覈。對當月存款額低於計劃指標10%，處罰該社領導班子成員月全額工資的10%，對當月存款額低於計劃指標30%或出現負增長，扣發該社全員工次總額的50%；對連續存款三個月存款負增長，扣發該社主任月全額工資，員工計發月工資總額的50%；對連續半年存款額仍處於負增長，該社主任自動引綹辭職。同時，對超額完成存款計劃指標的按比例給予一定的獎勵工資。
二是積極開發系統客戶，組織基本賬戶，爲我社組織資金工作開創了新的局面，在組織資金上，我社針對目前增存難的嚴峻形勢，在年初就召開理、監事會,要求抓自然、流動客戶，以營銷和服務來增強吸納力；抓市場空白點，以敏銳的目光發現新的資源，來提高增存的輻射力。
二、積極開展代辦業務，進一步推進保險的代理工作，拓展組織資金渠道。
2009年，在聯社領導的正確指導下，我們緊緊圍繞年初下達的工作目標，結合年初制定的工作方案，認真貫徹各級會議重要講話精神，以拓展中間業務爲重點，以增加中間業務收入爲中心，大力發展代理保險業務，針對開辦代理保險業務發展步伐一直不快，規模一直不大的現狀，我聯社更新觀念，與業務工作同部署，同安排，同檢查，通過員工的不懈奮鬥，提高了對中間業務重要性的認識。
今年我區聯社與四家保險公司簽訂了代理保險的協議，並正式開辦了代理“安貸寶借款人身意外傷害保險”業務，通過不懈的努力，取得突破性進展，截止2009年末保費收入52萬元，帶來相應手續費收入萬元.同時，我們強化培訓，對營銷人員進行培訓，並組織營銷人員參加兼業保險代理人資格考試，目前我區已有20人取得了兼業保險代理人資格證書。爲積極有效運作，我區聯社還先後印發與出臺了《代理保險業務操作規程》、《代理保險業務管理辦法》以及《盤錦市興隆臺區農村信用合作聯社代理保險風險管理制度》等制度辦法，明確了操作程序，規範操作行爲。
三、全力抓好“服務創優工程”建設，提高服務質量。上半年，我們繼續積極開展優質文明服務、微笑服務、站立服務和限時服務，以東興信用社爲點，發揮優質文明服務金牌單位的輻射作用，以點帶面，以建立高素質的職工隊伍爲出發點，着力做好職工的良好道德風尚的建設，以抓好文明服務禮貌待客出發，以滿腔的熱情和真誠的愛心贏得用戶。樹立“窗口”形象，以服務留儲戶、以熱情引存款，使“優良的服務是最具說服力的形象宣傳，今天的服務就是明天的市場”這一道理變成每個信合員工的自覺行動，優質文明服務永無止境，重在堅持，貴在落實。負債部要求各社廣泛徵求客戶意見和建議，解決服務工作中存在的問題，確保規範化服務標準落實到每一個工作環節，做到上下統一，達到標準化、規範化、制度化。
四、做好反假貨幣宣傳工作。7月26日興隆臺區農村信用聯社組織人員在中興公園門前設立宣傳諮詢臺，以“迎奧運、淨化人民幣流通環境”爲宣傳口號，進行反假貨幣宣傳，發放宣傳資料，廣泛宣傳反假知識，出動人員10餘人次，共發放宣傳資料500餘份，接受羣衆諮詢60餘人次。
今年，我們根據《員工分制考覈末尾淘汰實施辦法》在實施獎懲措施的基礎上，針對綜合網絡上線，通過筆試、現場考試、現場出成績等方式，從政治思想、優質服務、業務技能、會計覈算等方面入手，全面提高員工綜合素質。
六、防範風險，加大稽覈檢查力度，推進防險創安工程。
儲蓄會計覈算是業務經營的事故多發區域，因此要常抓不懈。2009年，我區聯社對儲蓄會計覈算又做了統籌安排，圍繞儲蓄業務對全區員工以會代訓，認真學習《儲蓄業務風險防範》實用手冊，在業務上線前不惜餘力地抓好14個儲蓄所、櫃的核算和服務工作。確保儲蓄覈算全年無差錯、無事故。通過加大儲蓄覈算和優質服務檢查力度，進一步發現問題，解決問題，完善內控制度和服務設施，促使儲蓄覈算和文明優質服務雙豐收，爲信用社的各項工作健康有序開展提供前提保障。
七、財政涉農資金金融服務工作，確保財政涉農資金安全、順利發放到戶，併成立財政涉農資金增存及服務工作領導小組，由一把手親自掛帥，對財政涉農資金增存服務工作進行督辦，使廣大農民對農村信用社產生了信賴感，其中涉農資金賬戶餘額1910萬元，糧補兌付工作共5039戶252萬元已順利完成。
八、加強內部建設。一是深入基層檢查指導；二是加強調查研究瞭解掌握各項存款增減變化原因，並制定應對措施；三是加強基礎建設，嚴格管理；四是強化部內人員的業務素質，不斷提高管理水平。
一、抓好資金組織工作，積極佔領存款市場。加強對資金市場的信息收集，善於發揮人熟，地熟，情況熟的優勢，紮紮實實地做好吸儲公關工作，發展和鞏固黃金客戶羣體，建立較爲穩定的客戶羣，做到全面覆蓋。積極吸收低成本存款，優化存款結構。
二、加強組織員工的學習培訓工作，提升綜合素質和服務水平。認真學習銀行業協會及省聯社進出“環境”要求，真正把客戶利益放在首位，確立“客戶需要什麼，我就提供什麼”的營銷理念。以市場爲導向、以客戶爲中心開展工作。要在服務觀念、服務環境、服務層次上做文章，給客戶帶來超值享受，同時建立良好的服務質量管理體系，對各項服務進行高效、細緻的學習培訓管理，使服務走向標準化，系統化，科學化。
三、運用新技術，加快網絡化服務。近階段，我們農信社電子化進程也在不斷加快，省內通存通兌業務現已開通，正處於試運行階段；銀行卡業務省聯社已向各市採納卡樣入卡名，在儘快開展使用農信社的信用卡的同時，做好學習培訓，售後服務及產品升級換代工作，努力推出能代表自身特色的“精品業務”，樹立安全，穩健，優質的名牌形象，增強吸引力和親和力。
四、廣泛開展代理保險業務。利用剛強優勢來開展各種代理業務來擴大收入，積極爲企、事業單位代發職工工資，代收水、電費及前臺各類保險業務，從多方面多渠道來增加中間業務收入。
五、強化風險意識，提升管理質量。一是現在是網絡上線初級階段，對大額支付和異地取現必須按操作程序進行授權取現；二是銀行卡風險。銀行卡業務對我們農村信用社說是一項全新事物，因此在操作過程中，要採取有效防範手段，防範制度風險，操作風險和道德風險。
2009年的目標已經確定，我們所面臨的任務光榮而艱鉅，讓我們在聯社的正確領導下，在銀監部門、人民銀行的監管指導下，在社會各界的關心支持下，統一思想，理清思路，知難而進，真抓實幹，使新業務工作再上新臺階，爲我區聯社的不斷髮展壯大做出更大的貢獻。
第3篇
一、理論背景：真實票據論是在18世紀英國銀行管理經驗基礎上發展起來的。
1.短期商業週轉貸款：銀行貸款的資金主要來自於流動性很強的活期存款，因此爲應付存款人難以預料的提存，就一定要保持資金的高度流動性，所以貸款應該是短期的、工商企業週轉性貸款。 自償性：貸款必須以商業行爲爲基礎，以真實的票據爲抵押，這些票據到期後會形成資金自動償還，因此也叫做自償性貸款理論。
不發放不動產抵押貸款和消費貸款、長期設備貸款等，即使發放也必須限定在銀行的自由資本和現有儲蓄存款的範圍內。
第一次明確了商業銀行穩健經營和資金配置的重要原則。 強調了資金運用受制於資金來源的性質和結構。
強調了銀行應該保持資金的高度流動性，確保經營安全。
未考慮到短期存款的沉澱部分和長期存款比重的上升，忽略了銀行資金來源的潛力，配置太多的資金在盈利性較低的短期商業貸款上，降低了盈利性。
資金運用限定在狹窄的範圍內，不利於經濟的長期發展和銀行發展、分散風險。真實票據爲抵押的商業貸款自償性是相對的，易受經濟週期波動影響，有違約風險。
一、理論背景：20世紀提出，一戰以後，西方迅速恢復經濟，國家大量發行公債，銀行也逐步把資金部分轉移到購買政府債券上去了。
銀行保持流動性的關鍵不在於貸款期限的長短，而在於銀行持有的資產的變現能力。
在保持銀行流動性的基礎上，可以拓寬資產運用的範圍，商業銀行的資產不一定侷限於自償性貸款，可以講一部分分佈在需要款項時可以立即出售的證券資產上。
三、優點：突破了商業貸款管理理論對銀行資產運用的狹窄侷限，使得銀行在注重流動性的同時資產範圍顯著擴大，業務經營更加靈活多樣。
一旦出現蕭條，證券行市大跌，人們競相拋售證券的時候，銀行會受到損失。 片面的強調證券轉手，一定程度上忽略了證券的真實資產質量。
一、理論背景：1940s二戰後，隨着美國經濟恢復和發展，股利消費的經濟政策對生產企業的設備更新提出要求，中長期貸款需求增長很快，而且貸款回收前景好。
商業銀行的流動性狀態從根本上來講取決於貸款的按期還本付息，不再與貸款的自償性和資產的可轉換性，而在於借款人未來的預期收入。
貸款期限並非一個絕對的控制因素，只要貸款的償還有未來的現金流保障，銀行按照貸款的期限進行組合，使得資金的迴流呈現可以控制的規律性，同樣可以保證流動性。
依據借款人的預期收入來判斷資金運用的方向，突破了傳統的資產管理理論根據資產的期限、自償性和可轉換性來決定資金運用的做法。
爲銀行拓寬了盈利性的新的業務提供了理論依據，使得銀行開始向長期性經濟活動大量滲透，促進資產業務的多樣化。
銀行將資產經營建立在對借款人未來收入的預測基礎上，缺乏可靠性。
尤其在長期放款和投資中，不確定性增加，借款人的經營狀況可能發生變化，未來的償付能力可能小於預期。
一、資金集中法：不論銀行的資金來源如何，將各種資金集中，按照資產流動性的不同配置到不同資產上去，同時儘量考慮盈利性的需要，儘可能降低高流動性資產。
原理：按照資金來源的流動性強弱來確定資金的分配順序和數量，使得各種資金來源的週轉率與相應的資產期限相適應，做到銀行資產與負債的償還期保持高度的對稱關係。 負債流動性的劃分標準： 1)2)資金來源的週轉率
對其法定準備金率的高低：週轉速度快，法定準備金率高，資金穩定性就較弱，那麼這類資金就分配給流動性較強的資產項目。
定義：直接利用運籌學方法解決資產分配問題的管理科學方法，解決在一些變量受到約束時，現行函數值如何取得最優的問題。 四個步驟： 1)2)3)4)建立模型目標函數。
在股東財富最大化的前提下求該目標函數的最佳資產組合解。
一、理論背景：20世紀60年代開始的金融創新中發展起來的理論，西方各國對商業銀行實行嚴格的利率管制，以及直接融資的發展，使得銀行面臨資金來源緊缺和流動性的巨大壓力，不得不從貨幣市場引進資金來保證資產流動性的要求。
負債管理的核心：負債不是既定的，而是可以由銀行主動擴張的，資金的來源是可以控制的，而不是像資產管理理論中認爲資金來源是銀行經營管理的外生變量。
銀行的流動性不僅可以通過加強資產管理來獲得，也可通過負債管理，即向外主動借款來保持流動性。
儲備頭寸負債管理：以增加短期負債向銀行有計劃的提供流動性的管理方式。 貸款頭寸的負債管理： 1)2)
商業銀行負債管理開創了保持商業銀行流動性的新途徑，進一步擴大了商業銀行業務規模和範圍。
銀行的流動性和盈利性的矛盾得到協調，使傳統的流動性爲先的經營理念變爲流動性、安全性和盈利性並重，增強了銀行的主動性和靈活性，提高了銀行的資產盈利水平。
因爲金融市場的變幻莫測而增加了經營風險。忽視自由資本的補充，不利於銀行穩健經營。通過不同利率從市場上借入資金來擴大銀行貸款。
通過增加銀行負債的平均期限以減少存款的可變性，從而降低銀行負債的不確定性。
負債管理思想被商業銀行普遍接受之後，出現了金融創新的浪潮，利率限制實際上被突破。 西方各國紛紛取消利率管制，金融自由化浪潮興起，市場利率波動大，風險擴大。
利率風險是使銀行開始把目標轉向如何通過協調負債和資產的關係來保持淨利息正差額和控制正的自由資本淨額。
該理論認爲商業銀行應根據資產負債的內在聯繫，對其持有的資產負債類型、數量及其組合進行綜合性協調和管理，實現安全性、流動性和盈利性的統一和均衡。 商業銀行負債管理的方法主要是缺口管理和資產負債比例管理法。1)2)缺口管理是指根據期限或者利率等指標，將資產和負債分成不同的類型，然後對同一類型的資產和負債之間的差額進行分析，實現合理的搭配。
資產負債比例管理指通過一系列資產負債比例指標來對商業銀行的資產和負債進行監督和
一、資金缺口管理指商業銀行管理者根據利率的變化預測，積極調整資產負債結構，擴大或縮小利率敏感性差額，從而保證銀行收益的穩定或增長。
二、銀行調整資產負債結構所運用的工具主要是銀行在短期內有自動控制權的資產和負債，如聯邦資金、回購協議、大額定期存單、可變利率放款等。
三、資金缺口管理法誕生於20世紀70年代，是目前商業銀行資產負債管理中應用廣泛的管理利率風險的方法之一。它分爲兩種： 保守性的，即努力是銀行的利率敏感性資產和利率敏感性負債的差額接近於0，從而把利率風險降到最低線，保持銀行收益的穩定性。
主動型的，即銀行根據利率預測，在利率的週期性變化中積極調整資產負債結構，擴大或縮小利率敏感性差額，從而獲得更大的收益。主動型差額管理的結果不僅取決於利率變化的方向，同時也取決於未來利率的不確定性。
四、資金缺口管理方法不同於其他管理方法，他認爲決定資產負債內在聯繫的關鍵因素是利率，主張把管理的重點放在根據不同利率特點確定的差額上，並根據利率週期的變化，及時的調整各種利率類型資產和負債的規模組合，從而使資金缺口管理具有更大的靈活性和應變能力。
在確定利率敏感性資產和負債的時間標準問題是，銀行選取多長時間作爲規定利率敏感性的標準，這在商業銀行實際業務經營中十分重要，但也難以確定。 銀行能否預測利率變化的方向、大小和範圍。
銀行能否靈活的調整資產負債結構受到很多因素的限制，銀行不一定能夠及時調整差額。銀行的利率風險和信用風險難以權衡，利率風險的降低很有可能帶來更大的信用風險。
六、綜上所述，資金缺口管理雖然並不完美，但卻更接近商業銀行資產負債結構的實際，它能夠抓住溝通資產與負債的聯繫的關鍵因素-利率，以部分帶動全部，根據市場情況的變化，採取積極有效地經營措施，使資金缺口管理更富有靈活性、準備性和嚴密性。
一、利率敏感性資產與負債也稱浮動利率或可變利率資產與負債，是指在一定時期內根據協議按市場利率重新定價的資產或負債。
二、可變利率主要有同業拆借利率、國庫券利率、銀行優惠貸款利率和可轉讓定期存單利率等，從廣義上看還應該包括其未來現金流會隨着市場利率而改變的各項資金項目。
三、利率敏感性資產用可供選擇的貨幣市場基準利率作爲定價基礎，加上風險、期限等溢價。對確定爲利率敏感性資產的項目，重新定價的頻度由各銀行自行掌握，如半年一次或每季度一次。
四、利率敏感性資產與利率敏感性負債之間的差額被稱爲融資缺口。敏感性比率是融資缺口的另一種表達，他是利率敏感性資產和利率敏感性負債的比例關係。1.融資性缺口有零缺口、正缺口和負缺口三種狀態，1)2)3)2.當融資性缺口爲0時，敏感性比率爲1 當融資性缺口爲正時，敏感性比率大於1 當融資性缺口爲負時，敏感性比率小於1 當正缺口時，利率敏感性資產大於利率敏感性負債，處於利率敞口的該部分資金使得銀行在利
率下降時受損，在利率上升時獲利。當銀行資金處於零缺口時，利率敏感性資產等於利率敏感性負債，利率風險處於免疫狀態 當負缺口時，利率敏感性資產小於利率敏感性負債，利率敞口的該部分資金使得銀行在利率上升時受損，在利率下降時獲利。
五、如果銀行有能力預測市場利率波動的情況，並且預測是準確的，銀行的資產負債管理人員完全可以主動利用利率敏感性資產與利率敏感性負債的配置組合技術，在不同階段運用不同的缺口策略，獲取更高的收益率。若果銀行難以準確預測利率走勢，採取零缺口資金配置策略顯得更爲安全，因爲在利率敏感性資產與利率敏感性負債配平的狀態下，無論利率上升或者下降，銀行的收益都是穩定的。
一、商業銀行資產負債綜合管理出現於20世紀70年代末80年代初，由於利率自由化，市場利率波動頻繁，風險擴大，單一的資產管理和負債管理已不再適應商業銀行經營的要求，資產負債管理理論應運而生。
二、該理論認爲商業銀行應根據資產負債的內在聯繫，對其持有的資產負債類型、數量及其組合進行綜合性協調和管理，實現安全性、流動性和盈利性的統一和均衡。
三、商業銀行資產負債管理的方法主要是缺口管理和資產負債比例管理法。
前者是指根據期限或利率等指標，將資產和負債分成不同的類型，然後對同一類型的資產和負債之間的差額進行分析，實現合理的搭配。
後者是指通過一系列資產負債比例指標來對商業銀行的資產和負債進行監控和管理。
