先說說自己的個人經歷吧。1998年大學畢業僅僅21歲，98年9月至99年10月在一個二類城市工作。當時收入僅每月1000元，不過，因爲額外做點家教和兼職翻譯，上上課。我除了交給父母生活費及添置衣服外，還攢了8000多。99年10月，留給父母4000元。自己懷揣4000元來到了北京。幾乎是稀裏糊塗地來到了這個陌生又熟悉的城市。沒有親人和朋友，一切從頭開始。
來北京7年多，從最初的每月稅前2200到如今的稅前14000。七年間，我的收入幾乎每年都在增長。工作性質也從私人內資企業，再到大型內資企業，再到合資企業，最終走入了世界鼎鼎大名的500強外資企業。雖然收入一直在增長，但是在25歲前，我卻是名副其實的月光族。骨子裏是很偏小資生活的那種人，這爲我後來5年的生活種下了惡果。從25歲開始，收入開始接近5K每月了。可從那時候開始，因爲父母那頭的許多事情，我不得不每月從工資裏給他們一半的錢幫助還債。工資漲了，接濟他們就更多。再後來，姐姐那邊也有事問我借錢。總之，從25歲到30歲的五年間，我給了家裏差不多25萬多吧。
待到2006年10月，我正好30歲生日的時候。我的帳戶上除了留在基金裏的2萬多以外，再無任何存款。當時，心裏有點涼。好在終於替父母還清了債務，我的收入也還可以。不出兩月，我的經濟形勢就開始扭轉了。但是，我也知道我即使給了家人那麼多錢，我至少也得有8萬以上的資產。而這一切全部源於自己不合理的生活支出。於是，痛下決心要好好理財。重新規劃自己的支出和投入比例。
第一步，記賬。其實，在2005年10月我就發現了自己不善於開支的惡習。從2005年11月就開始記賬了。小到1塊都記。記了3月後，我發現自己在生活費方面的開始有所控制了。於是，這個良好的習慣一直保持到現在。
第二步，退掉分紅型保險。其實，我在25歲的時候就開始有了理財意識，只是因爲家裏的緣故總想大手筆操作，於是錯過了好多機會。買保險便是理財的第一步。可是，我除了有基本醫療和大病保險外，公司已經給我們額外上了商業保險。想來想去，下定決心退掉交了5年的保險。保險就是這麼嫌惡，拉你上船的時候對你千好百好，可是你若未等船到岸就想下船的話。就會反過來要你給船伕補償了。5年的保費15500元，可是我退的時候近拿到9000多點。損失了近6000。不過，我一點也不後悔。因爲我把這筆錢轉投基金了。牛市裏，很快幫我掙回了損失。
第三步，重新投資基金。其實，關注基金投資有一陣子了。只是在沒有真正買基金之前，對基金的操作是相當模糊的。2004年的時候，因爲工作的緣故，接觸了嘉實基金。於是，惡補了一陣子的基金知識。在那個屬於熊市的大市場環境下，我有些喜歡貨幣市場基金。可惜，那時候並未有行動。一直磨蹭到2006年4月，股市已經漸入牛市。我再也坐不住了。興沖沖地去買了有生以來的第一隻平衡性基金--上投雙息摩根。印象很清楚，我跑到公司附近的光大銀行先開戶然後存進了20200。那個時候光看中了上投優勢和上投阿爾法的良好業績，忽略了新基金建倉的時間和許多因素。總之，在牛市裏買入平衡性基金實爲下策。有了這個信念，我開始調倉。
調倉第一步，贖回上投雙息。持有7個半月，僅盈利30％。贖回後連本帶利是26600，加上9000多的保險費和工資收入的餘錢。我從06年11月底，陸續買入了上投成長、銀華優質和廣發聚豐。當時收益還不錯，可是在春節前一月的大跌下，我有點慌了。逐一贖回。雖沒有賠本，但是着實損失了8000多的收益。可是，隨後市場又在上漲。節前大盤竟然衝上了3000點。痛定思痛，決定重新入市而且長期持有。於是從春節前到3月中旬，我陸續買入了中郵核心、上投雙息、廣發聚豐和光大紅利。截至上週爲止，我的平均盈利率是15.7％。最好的漲了22％，最差的也漲了5.8％。
