基本情況：王女士26歲，2009年大學畢業，現任職於某國企，每月稅後收入2700元(扣除五險一金)。男友羅先生27歲，每月稅後收入5000元。
每月支出：房租2500元，交通費500元，生活費2500元，總計5500元。目前無任何負債，也沒有任何職場理財經驗，銀行存款1萬元。
理財目標：2年內買房用於結婚。
理財規劃：1.現金規劃
爲了達到買房結婚的目標，兩人需開源節流，在收入增長的同時，控制好每月的必要支出，最好將每月節餘提高至2700元左右。
2.保險規劃
根據目前雙方的收入，建議配置短期的消費型保險爲主，包括意外險和重大疾病險。而在未來兩人買房結婚後，考慮到小王的收入增長有限，可以首先給小羅購買一份定期壽險。若生活較充裕，則應該配置如分紅型、兩全型等同時具有投資功能的保險產品。配置保險時應遵循“雙十原則”，即保費以不超過年收入的10%，保額以收入的10倍爲宜。
3.支出規劃
根據兩人現狀，可以考慮四環外的小戶型，以一居室爲優先考慮。若12000元/㎡，40㎡，首付30%，按揭30年，貸款利率4.752%，則需貸款33.6萬元，月供1753元。同時應與父母簽訂借款協議，在未來資金充裕的情況下返還，也是對父母養老的一個保障。
4.投資規劃
兩人原來沒有做過任何投資，收入來源僅爲工資，家庭儲蓄餘額約10000元。在目前收入不高的情況下，應投資於較爲穩健的理財產品。而根據之前的調整，兩人每月可結餘2700元。考慮到未來兩人結婚、買車以及子女的教育問題，可以分別進行投資。根據時間的緊迫性，可以從現在開始，每月進行定投。1000元用作結婚的投資，1200元作爲買車的投資，500元用作子女教育的投資。
